Legal

1. Objetivo de la Política

Esta Política de Acceso a Fondos por Parientes Próximos/Beneficiarios (la “Política”) establece el procedimiento para la liberación de los fondos mantenidos en la cuenta de un usuario fallecido (el “Usuario Fallecido”) en la plataforma de Grey (la “Plataforma”). El objetivo de esta Política es establecer un marco transparente, justo y conforme con la ley para tramitar dichas solicitudes de Reclamantes verificados (definidos más adelante), garantizando al mismo tiempo la protección de los intereses del Usuario Fallecido, la salvaguarda de los derechos de los Reclamantes legítimos y la mitigación de riesgos como el fraude o las reclamaciones no autorizadas.

Grey facilitará este proceso de manera respetuosa, eficiente y conforme con la legislación aplicable, incluidas las normas sobre sucesiones, homologación testamentaria (probate), protección de datos y prevención de blanqueo de capitales de la jurisdicción correspondiente.

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2. Ámbito de aplicación

2.1. Esta Política se aplica a:

1. Todas las cuentas individuales mantenidas en la Plataforma;
2. Todos los Reclamantes de Usuarios Fallecidos, incluidos los Parientes Próximos (NOK), los Representantes Legales y los Beneficiarios;
3. Todas las jurisdicciones en las que opera Grey, con sujeción a los requisitos legales específicos de cada jurisdicción o a las modificaciones procedimentales correspondientes;
4. Todos los departamentos internos pertinentes de Grey, incluidos, entre otros, Atención al Cliente, Riesgos, Cumplimiento, Legal y Finanzas.

2.2. Esta Política regula el procedimiento integral de recepción, verificación y tramitación de las reclamaciones de acceso a los fondos de la cuenta de un Usuario Fallecido, o de su desembolso.

3. Definiciones

A efectos de esta Política:

“Beneficiario” significa toda persona con derecho a una parte del patrimonio de un Usuario Fallecido, ya sea en virtud de un testamento válido o conforme a la normativa aplicable en materia de sucesión intestada.

“Reclamante” significa toda persona (incluido un NOK, un Beneficiario o un Representante Legal) que solicite el acceso a los fondos mantenidos en la cuenta de Grey del Usuario Fallecido.

“Usuario Fallecido” se refiere a un titular de cuenta de Grey registrado y verificado cuyo fallecimiento haya sido confirmado mediante prueba documental aceptable.

“Grey” significa Grey Inc., sus filiales, sus sociedades afiliadas y todas las entidades que prestan servicios financieros a través de la Plataforma.

“Representante Legal” significa toda persona designada por un tribunal para actuar en nombre del patrimonio de un Usuario Fallecido, incluidos los albaceas y administradores.

“Pariente Próximo” o “NOK” se refiere al familiar vivo más cercano del Usuario Fallecido conforme a la legislación aplicable, o a la persona designada como tal por el Usuario Fallecido antes de su fallecimiento.

“Plataforma” incluye todas las interfaces a través de las cuales Grey presta sus servicios, incluidos sitios web, aplicaciones móviles y otras plataformas digitales.

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4. Principios generales

4.1. Grey solo liberará los fondos de un Usuario Fallecido tras recibir prueba satisfactoria de su fallecimiento y del derecho legal del Reclamante.

4.2. Los siguientes principios regirán la tramitación de las reclamaciones:

1. El desembolso se efectuará conforme a la normativa sucesoria aplicable al domicilio o a la cuenta del Usuario Fallecido.
2. Grey se reserva el derecho de solicitar documentación o aclaraciones adicionales que resulten necesarias para determinar la validez de cualquier reclamación.
3. Todas las reclamaciones se tramitarán con discreción, sensibilidad y respeto a la privacidad de todas las partes implicadas.
4. Grey podrá recabar asesoramiento legal en casos complejos o controvertidos, y podrá retener el desembolso hasta que se resuelvan dichas cuestiones.

5. Notificación de fallecimiento

5.1. Para iniciar el proceso de reclamación, el Reclamante deberá notificar a Grey el fallecimiento de un usuario por escrito, a través de cualquiera de los siguientes canales aprobados:

1. Correo electrónico: support@grey.co
2. Portal de atención al cliente: chat en la app

5.2. La notificación deberá contener la siguiente información:

1. Nombre completo del Usuario Fallecido;
2. Dirección de correo electrónico o número de teléfono registrado en la cuenta;
3. Fecha de fallecimiento;
4. Datos de contacto del Reclamante.

5.3. Grey acusará recibo de la notificación de fallecimiento en un plazo de cuarenta y ocho (48) horas y proporcionará más orientación sobre los siguientes pasos y la documentación requerida.

6. Tratamiento de la cuenta tras la notificación de fallecimiento

6.1. Tras la confirmación del fallecimiento de un Usuario Fallecido, Grey adoptará de inmediato las siguientes medidas:

1. Marcar y congelar temporalmente la cuenta del Usuario Fallecido para impedir cualquier acceso, retiro o transferencia adicional;
2. Suspender todas las transacciones automatizadas, tarjetas vinculadas e instrumentos financieros;
3. Deshabilitar el acceso de inicio de sesión y desactivar las funciones de comunicación asociadas a la cuenta.

6.2. Estas medidas permanecerán vigentes hasta la finalización del proceso de verificación y reclamación.

7. Requisitos de documentación

Para evaluar y validar cualquier reclamación, Grey exige la presentación de los siguientes documentos:

7.1. Documentación obligatoria

1. Una copia certificada o el original del certificado de defunción del Usuario Fallecido;
2. Un documento de identidad con fotografía, válido y expedido por una autoridad gubernamental, del Reclamante;
3. Prueba del parentesco con el Usuario Fallecido, tal como:
   
   1. Certificado de nacimiento (para hijos);
   2. Certificado de matrimonio (para el cónyuge);
   3. Declaración jurada o declaración familiar notariada (para otros parientes);

Prueba de la titularidad de la cuenta, que puede incluir:

• La dirección de correo electrónico o el número de móvil vinculado a la cuenta;
• Referencias de transacciones recientes o extractos de cuenta.

7.2. Documentación adicional (cuando proceda)

1. Un testamento (si existe);
2. Una carta de administración o una concesión de homologación testamentaria (grant of probate) expedida por un tribunal competente;
3. Una orden judicial (en caso de ambigüedad legal o controversia);
4. Prueba de identificación de otros beneficiarios conocidos, cuando intervengan varias partes.

7.3. Grey se reserva el derecho de solicitar información o documentación adicional que pueda exigir la legislación aplicable o los controles internos de riesgo

8. Proceso de evaluación y verificación de la reclamación

8.1. Revisión inicial

Tras la presentación de una reclamación completa, el equipo Legal de Grey:

1. Acusará recibo en un plazo de cinco (5) días hábiles;
2. Revisará toda la documentación para verificar su autenticidad y su carácter completo;
3. Realizará una verificación independiente ante las autoridades públicas o emisoras pertinentes.

8.2. Resolución de controversias

En caso de reclamaciones contrapuestas, ambigüedades legales o documentación impugnada:

Grey suspenderá el desembolso hasta que se resuelva el asunto;

1. Se requerirá una orden judicial o un acuerdo de indemnización suscrito conjuntamente por todos los posibles beneficiarios para continuar el proceso.

8.3. Plazos de decisión

1. Cuando toda la documentación esté en orden y no sea objeto de controversia, Grey emitirá una decisión en un plazo de entre diez (10) y quince (15) días hábiles;
2. Las reclamaciones complejas o controvertidas podrán requerir hasta treinta (30) días hábiles, o el tiempo adicional necesario para su resolución judicial o regulatoria.

9. Procedimiento de desembolso

9.1. Opciones de pago

Tras una verificación satisfactoria y en ausencia de impedimentos legales, Grey deberá:

1. Congelar de forma permanente la cuenta del Usuario Fallecido para impedir transacciones futuras;
2. Desembolsar los fondos disponibles a la cuenta del patrimonio del Usuario Fallecido, si se hubiera constituido; o
3. Transferir los fondos al Reclamante o Reclamantes verificados y legalmente legitimados, conforme a las instrucciones judiciales o a la normativa sucesoria.

9.2. Conservación de registros

Grey mantendrá registros completos de todas las reclamaciones, comunicaciones y documentos justificativos durante un periodo mínimo de siete (7) años. Todas las transacciones de desembolso serán auditables y estarán sujetas a control interno y regulatorio.

10. Protección de datos y confidencialidad

10.1. Grey protegerá la información personal y financiera de todas las partes implicadas conforme a la normativa de privacidad de datos aplicable, incluida la Nigeria Data Protection Act 2023, el Reglamento General de Protección de Datos del Reino Unido (UK GDPR) / RGPD de la UE, y cualquier otra norma pertinente.

10.2. Toda la información recibida se tratará únicamente con el fin de verificar y tramitar la reclamación;

10.3. No se divulgará información personal a terceros no autorizados;

10.4. El acceso a los datos está restringido al personal pertinente que tenga una necesidad legítima de conocerlos.

11. Gestión del fraude y de las controversias

11.1. Prevención del fraude

Para prevenir reclamaciones fraudulentas:

1. Todos los Reclamantes deberán someterse a la verificación de identidad (KYC);
2. Los documentos se contrastarán con los organismos emisores cuando proceda;
3. Grey se reserva el derecho de notificar cualquier sospecha de fraude a las autoridades policiales o reguladoras competentes.

11.2. Resolución de controversias

Cuando surjan reclamaciones contrapuestas o litigios:

1. Grey retendrá el desembolso hasta obtener una resolución formal;
2. Se requerirá una orden judicial válida o un acuerdo de indemnización firmado conjuntamente antes de liberar cualquier fondo;
3. Grey no será responsable de las demoras derivadas de controversias entre Reclamantes o terceros.

12. Comisiones y gastos

Grey no cobra comisiones administrativas ni de tramitación por las reclamaciones válidas de los Reclamantes. No obstante, los Reclamantes asumirán los costes incidentales en que incurran para obtener la documentación (por ejemplo, notarización, representación legal o presentaciones judiciales).

13. Ley aplicable

Esta Política se regirá e interpretará conforme a la legislación de la jurisdicción desde la que los Usuarios Fallecidos accedían a los servicios de Grey. Cualquier controversia derivada de la aplicación de esta Política quedará sometida a la jurisdicción exclusiva de los tribunales de dicha jurisdicción.

Grey cumplirá asimismo la normativa aplicable en materia de sucesiones y homologación testamentaria de la jurisdicción del Usuario Fallecido, la normativa de prevención de blanqueo de capitales (AML) y de lucha contra la financiación del terrorismo (CTF), las obligaciones contractuales derivadas del acuerdo de usuario de Grey, y la normativa pertinente en materia de protección del consumidor y privacidad de datos.

14. Revisión y actualización de la Política

El departamento Legal y de Cumplimiento de Grey revisará y actualizará esta Política anualmente, o cuando así lo exijan la ley o las necesidades internas.

15. Información de contacto

Para obtener más información o iniciar una reclamación en virtud de esta Política, póngase en contacto con support@grey.co