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Una cuenta bancaria en Estados Unidos facilita mucho la gestión de ingresos internacionales. Te da una cuenta en USD con datos de ruta ACH que la mayoría de las plataformas freelance, sistemas de nómina y clientes internacionales pueden pagar directamente, sin comisiones de conversión al recibir el dinero. El problema para quien no reside allí es que los grandes bancos estadounidenses se crearon para personas que viven en el país, y sus procesos para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos lo reflejan.

Esta guía reúne los requisitos para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos como no residente en Chase, Wells Fargo y Bank of America: qué te pide realmente cada banco, dónde se quedan cortos para no residentes sin dirección en EE. UU. y una alternativa práctica si no puedes cumplirlos.

De un vistazo: qué banco encaja con cada situación

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La dirección en Estados Unidos es el mayor obstáculo para la mayoría de los no residentes. Los tres grandes bancos la piden. Si no tienes una, tus opciones en estos bancos son limitadas, por muy completa que esté el resto de tu documentación.

Chase Bank

Chase es el mayor banco de Estados Unidos por activos y el que tiene la red de sucursales más amplia. Por lo general, los no residentes pueden abrir una cuenta en Chase, y en algunos casos incluso en línea, pero solo si tienen documentos emitidos en EE. UU. para verificar su dirección e identidad. Si tu dirección y tu identificación son extranjeras, tendrás que ir a una sucursal.

Quién puede abrirla

Chase acepta a no residentes que tengan una dirección residencial válida en EE. UU. Quienes reparten el año entre Estados Unidos y otro país y tienen una propiedad allí suelen ser los mejores candidatos. Sin dirección estadounidense el proceso se complica, porque la solicitud en línea de Chase exige un campo de dirección en EE. UU. que no admite una dirección extranjera.

Documentos necesarios

• Pasaporte vigente con fotografía, que es tu identificación principal.
• Comprobante de domicilio en EE. UU.: una factura de servicios, un estado de cuenta bancario o un contrato de alquiler a tu nombre en una dirección estadounidense. Aquí es donde se quedan la mayoría de los no residentes sin propiedad en el país.
• Un número de identificación fiscal. Chase suele pedir un TIN estadounidense (número de Seguro Social o ITIN), aunque en algunos casos acepta un número fiscal extranjero. Confírmalo con la sucursal antes de ir.

Tipos de cuenta disponibles

Chase ofrece cuentas corrientes (checking) y de ahorro para no residentes. Una cuenta corriente básica es el punto de partida más accesible: te da datos de ruta ACH, tarjeta de débito y acceso a la banca en línea y la app de Chase. Chase Total Checking es la opción estándar de entrada. Según la guía de cuentas de Chase en español, tiene un cargo mensual de 15 USD que no pagas si recibes al menos 500 USD en depósitos electrónicos que califiquen, mantienes 1.500 USD o más al comienzo de cada día, tienes un saldo promedio de 5.000 USD o más entre tus cuentas vinculadas o la vinculas a una cuenta corriente que califique. Si no tienes depósitos de nómina desde EE. UU., pagarás los 15 USD hasta cumplir una de estas condiciones.

Antes de ir

Si tienes que ir a una sucursal, llama antes para confirmar que allí abren cuentas a no residentes, porque no todas conocen igual el proceso. Lleva todos los documentos en original, no fotocopias.

Wells Fargo

Wells Fargo exige una visita en persona a una sucursal en EE. UU. para cualquier apertura de cuenta de no residentes; no hay opción en línea. Es el más exigente de los tres en logística, aunque la documentación que pide es muy parecida.

Quién puede abrirla

Los no residentes pueden abrir una cuenta en Wells Fargo, pero tienen que hacerlo en persona en una sucursal de EE. UU. El personal del banco te explicará los requisitos concretos en tu cita. Igual que en Chase y Bank of America, necesitas una dirección residencial en EE. UU. y un comprobante de ella.

Documentos necesarios

• Pasaporte vigente o identificación oficial con fotografía; el pasaporte es la opción preferida.
• Comprobante de domicilio en EE. UU.: una factura de servicios, un estado de cuenta bancario o un contrato de alquiler. Debe ser una dirección física en EE. UU., no un apartado postal.
• Un número de identificación fiscal estadounidense o su equivalente extranjero. Prefieren un TIN de EE. UU., pero aceptan algunos números fiscales extranjeros. Averigua qué número emite tu país antes de ir.

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Tipos de cuenta disponibles

Wells Fargo ofrece cuentas corrientes y de ahorro estándar para no residentes. Everyday Checking suele ser el punto de partida: permite depósitos directos e incluye tarjeta de débito y acceso a la red de sucursales y cajeros de Wells Fargo. Tiene un cargo mensual de 15 USD que se evita con un saldo diario mínimo de 1.500 USD, 500 USD o más en depósitos electrónicos que califiquen, si el titular principal tiene entre 17 y 24 años o con 5.000 USD o más en saldos de depósito o inversión que califiquen. Sin depósitos de nómina desde EE. UU., lo normal es pagar el cargo mensual salvo que mantengas el saldo mínimo.

Antes de ir

Wells Fargo es el menos transparente de los tres sobre los requisitos para no residentes. A diferencia de Bank of America, que publica una lista de requisitos en su web, la información de Wells Fargo apenas dice que su personal te ayudará cuando llegues. En la práctica, los requisitos cambian de una sucursal a otra y de un empleado a otro.

La conclusión práctica: llama a la sucursal concreta antes de ir, explica tu situación con precisión (país de residencia, tipo de visa si la tienes y documentos que llevas) y pregunta directamente si allí abren cuentas a no residentes. Si quien te atiende no lo tiene claro, pide hablar con el gerente. Un empleado mal informado puede rechazarte aunque la sucursal sí pueda abrir la cuenta. Como la visita en persona es obligatoria y tu viaje a EE. UU. puede ser corto, vale la pena hacer esa llamada antes de reservar nada.

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Bank of America

Bank of America tiene un programa específico para clientes internacionales y probablemente es el más estructurado de los tres. Publica criterios de elegibilidad concretos, pide dos identificaciones y ofrece una lista de documentos que deja más claro qué esperar que en los otros bancos.

Quién puede abrirla

Según la página de Bank of America para profesionales internacionales, estos son los requisitos:

• Tener un domicilio físico donde resides.
• No ser ciudadano de EE. UU.

El programa está pensado para personas que no son ciudadanas estadounidenses, como estudiantes internacionales y profesionales que trabajan en EE. UU.

Documentos necesarios

Bank of America pide dos identificaciones (una principal y una secundaria), una dirección en EE. UU. y otra en el extranjero, y un número de identificación fiscal si lo tienes.

Identificación principal (una de estas):

• Pasaporte extranjero, con o sin visa estadounidense
• Tarjeta de residente permanente de EE. UU. (con foto)
• Identificación de autorización de empleo (con foto)

Identificación secundaria (una de estas):

• Licencia de conducir extranjera con foto o licencia de conducir de EE. UU.
• Tarjeta de débito o de crédito principal con logotipo de Visa o Mastercard
• Tarjeta de crédito de una cadena comercial conocida a nivel nacional
• Identificación diplomática del Departamento de Estado de EE. UU.
• Credencial para votar de México (con foto)

Identificación fiscal:

• Un número de identificación fiscal extranjero (FTIN) emitido por un país distinto de EE. UU. Bank of America no exige SSN para abrir una cuenta; el SSN o el ITIN solo se indican si ya tienes uno.

Comprobante de domicilio

Como no residente, debes indicar un domicilio físico en el extranjero y una dirección postal en EE. UU. Prepara documentos que respalden ambas y pregunta en la sucursal cuáles aceptan.

Tipos de cuenta disponibles

Bank of America ofrece tres opciones principales para no residentes dentro de su gama Advantage Banking: SafeBalance (sin sobregiros y con una estructura sencilla), Advantage Plus (más flexible y con más funciones) y Advantage Relationship (la más completa, con beneficios por relación). Para la mayoría de quienes abren su primera cuenta, SafeBalance o Advantage Plus son el punto de partida más práctico. SafeBalance tiene un cargo mensual de 4,95 USD, que no pagas si mantienes un saldo diario mínimo de 500 USD, si el titular tiene menos de 25 años o si estás en BofA Rewards con nivel Preferred Plus o superior. Advantage Plus cuesta 12 USD al mes, que no pagas con al menos un depósito directo de 250 USD o más al mes, un saldo diario mínimo de 1.500 USD o el nivel Preferred Plus o superior de BofA Rewards. Si todavía no puedes recibir depósitos directos desde EE. UU., cuenta con un costo de entre 4,95 y 12 USD al mes.

Antes de ir

Pide cita en un centro financiero de Bank of America antes de ir. El banco ofrece servicios de interpretación en más de 206 idiomas, así que el idioma no es un obstáculo. Como pide dos identificaciones, algo más estricto que Chase y Wells Fargo, prepara la principal y la secundaria antes de tu visita.

¿Necesitas un número de Seguro Social?

Ninguno de los tres bancos exige a los no residentes un número de Seguro Social (SSN), pero los tres piden algún tipo de identificación fiscal. Estas son las diferencias:

Estudiantes internacionales: si estás en EE. UU. con visa de estudiante y trabajas a través de tu universidad o de un programa de prácticas, tu universidad puede ayudarte a solicitar el SSN. Si no tienes permiso de trabajo pero sí ingresos sujetos a impuestos (una beca, por ejemplo), quizá necesites un ITIN. Confirma tu situación fiscal antes de ir a cualquier banco.

Cómo solicitar un ITIN

Si necesitas un ITIN para abrir tu cuenta, así funciona el proceso según el IRS:

• Formulario W-7. Rellena el Formulario W-7, la solicitud del Número de Identificación Personal del Contribuyente. Lo puedes descargar gratis en PDF desde la web del IRS, y por lo general debes adjuntar tu declaración de impuestos federal.
• Documentos de identidad. Tienes que enviar documentos originales o copias certificadas junto con el W-7. El pasaporte extranjero es el único documento que se acepta por sí solo; si no, puedes combinar otros, como un documento nacional de identidad y un acta de nacimiento extranjera. El IRS publica la lista completa en las instrucciones del W-7.
• Presentación. Envía el W-7, tus documentos y la declaración que corresponda al IRS Austin Service Center, en Texas, o preséntalos en persona en un Centro de Asistencia al Contribuyente del IRS, un sitio VITA con servicios de ITIN, un Agente Tramitador Certificante o un Agente Tramitador. Los Agentes Tramitadores Certificantes pueden autenticar tus documentos para que no tengas que enviar los originales por correo.
• Tiempo de tramitación. El IRS indica que tarda unas 7 semanas en notificarte el estado de tu solicitud, o de 9 a 11 semanas si la presentas en temporada de impuestos (del 15 de enero al 30 de abril) o desde el extranjero. Tenlo en cuenta si tienes una fecha límite para abrir la cuenta.

El obstáculo real para no residentes: la dirección en Estados Unidos

Los grandes bancos de EE. UU. piden una dirección en el país para abrir una cuenta. Este requisito existe porque la normativa bancaria estadounidense obliga a los bancos a verificar la identidad de sus clientes con una dirección conocida, y una dirección extranjera por sí sola no cumple con sus procesos de cumplimiento.

En la práctica, abrir una cuenta en un banco tradicional es sencillo para quien ya pasa mucho tiempo en EE. UU.: estudiantes internacionales con residencia universitaria, profesionales con visa de trabajo y dirección de su empleador o viajeros frecuentes con propiedad allí. Para quien vive fuera del país y cobra en USD de clientes o plataformas, el proceso es más difícil y a menudo exige viajar a EE. UU. solo para abrir la cuenta.

Ese es el hueco que convierte una cuenta Grey en una alternativa práctica para muchos no residentes.

Abrir una cuenta en USD sin dirección en EE. UU.

Grey te da una cuenta en USD sin pedirte dirección en EE. UU., TIN estadounidense ni visita en persona. Abres la cuenta en línea, recibes un número de cuenta y un número de ruta ACH de EE. UU. y, una vez verificada tu cuenta, puedes empezar a recibir pagos en USD de Upwork, Payoneer, clientes internacionales y sistemas de nómina globales. La cuenta no tiene cargo mensual y nunca tendrás que pisar Estados Unidos. Los datos de la cuenta en USD de Grey los proporciona Lead Bank; Grey es una empresa de tecnología financiera, no un banco.

Así se diferencia Grey de una cuenta bancaria tradicional en EE. UU.:

La diferencia más grande está en la apertura. Una cuenta en un banco tradicional de EE. UU. da más de sí cuando ya estás establecido allí: construyes historial crediticio, tienes la protección completa de depósitos de la FDIC y accedes a toda la oferta financiera del país. Grey encaja mejor si ganas en USD, GBP o EUR pero vives en Nigeria, Ghana, India, Kenia u otro mercado fuera de EE. UU.: recibes, guardas y conviertes tu dinero cuando quieras, sin necesitar una dirección estadounidense.

Si vas a por una cuenta en un banco tradicional: consejos prácticos

• Llama antes: confirma los documentos que piden llamando a la sucursal concreta. Los requisitos pueden variar entre sucursales del mismo banco, y un viaje en balde sale caro si vas a EE. UU. solo para abrir la cuenta.
• Ve en horas tranquilas: es más probable que te abran la cuenta cuando la sucursal está tranquila. Los lunes por la mañana y las tardes entre semana suele haber menos espera y más tiempo para solicitudes poco habituales.
• Lleva contexto: si tienes universidad, empleador o propiedad en EE. UU., lleva documentos que demuestren ese vínculo con el país. No siempre es obligatorio, pero ayuda al empleado a entender tu caso y reduce el riesgo de un rechazo directo.
• Conoce tu número fiscal extranjero: los tres bancos aceptan números fiscales extranjeros al menos en algunos casos. Averigua qué número emite tu país (en México es el RFC, que emite el SAT; en India, la tarjeta PAN) y lleva el documento original.
• Pide cita antes de viajar: si vas a EE. UU. por otros motivos y quieres aprovechar para abrir una cuenta, reserva la cita en la sucursal antes de llegar en lugar de presentarte sin más.

Qué opción te conviene

Si ya estás en EE. UU. o piensas viajar: vale la pena intentar la vía del banco tradicional. Una cuenta en Chase, Wells Fargo o Bank of America te da acceso a toda la infraestructura bancaria del país, historial crediticio, protección de la FDIC, Zelle, transferencias bancarias y una relación financiera que gana valor cuanto más tiempo pasas allí. Bank of America tiene el programa para no residentes más estructurado y probablemente es el punto de partida más claro.

Si vives fuera de EE. UU. y cobras en USD de clientes o plataformas internacionales: Grey te da una cuenta en USD operativa con datos de ruta ACH sin tener que viajar a Estados Unidos. No es lo mismo que una cuenta bancaria estadounidense completa, pero para cobrar en USD como no residente resuelve justo lo que necesitas.

Abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos siendo extranjero es más viable de lo que mucha gente cree, siempre que elijas la opción adecuada. Si buscas una forma más sencilla de recibir pagos en USD sin viajar a EE. UU., abre tu cuenta Grey o descarga la app. Tendrás datos de cuenta en EE. UU. para recibir dinero de clientes, empleadores y empresas de todo el mundo.

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