Commençons par une question. Si vous voulez économiser pour un voyage alors que vous gagnez votre vie dans une devise et dépensez dans une autre, dans quelle devise épargner, quand convertir, et comment vous assurer que l’argent mis de côté aujourd’hui vaudra bien ce que vous attendez une fois sur place ?
Prenons une freelance qui facture ses clients en USD et en euros, un salarié à distance payé en GBP qui vit à l’étranger, ou un expatrié indien qui reçoit des revenus de plusieurs pays. Pour eux, le conseil classique, « ouvrez un livret et programmez un virement », ne suffit pas. La question de la devise passe avant tout. Vous pouvez tout faire correctement, épargner régulièrement, atteindre votre objectif, et arriver malgré tout avec un pouvoir d’achat inférieur à vos prévisions, parce que la conversion s’est faite au mauvais moment, chez le mauvais prestataire ou dans le mauvais sens.
Dans ce guide, je vous explique comment économiser pour un voyage quand vos revenus arrivent dans plusieurs devises : fixer un objectif réaliste, choisir la devise d’épargne, comprendre pourquoi le moment de la conversion compte, et automatiser votre épargne pour qu’elle progresse chaque mois sans que vous ayez à y penser.
Quel budget prévoir pour un voyage ?
Avant la question de la devise, il vous faut un chiffre. Une estimation approximative, ou le budget d’une personne qui voyage autrement, peut servir de point de départ. Mais un montant fondé sur le coût réel de votre voyage vous sera bien plus utile.
Un cadre de travail simple tient en quatre postes : les vols, l’hébergement, les dépenses quotidiennes et une marge de sécurité.
Les vols et l’hébergement sont des coûts fixes que vous pouvez chiffrer avant de commencer à épargner. Appuyez-vous sur de vrais devis pour vos dates et votre destination, pas sur des moyennes. Les dépenses quotidiennes varient davantage, mais la plupart des destinations ont des repères fiables : le prix d’un repas dans un restaurant local, le coût des transports entre les sites et le tarif d’entrée des visites.
Une fois le total établi, voici un calcul simple.
Objectif ÷ nombre de mois avant le départ = épargne mensuelle
Si vous voulez dépenser 3 000 EUR pour trois semaines en Europe et qu’il vous reste 10 mois avant de partir, vous devez mettre de côté 300 EUR par mois. Si vous ne pouvez épargner que 200 EUR par mois, vous partez dans 15 mois ou vous réduisez le budget. La formule reste la même, quel que soit le nombre de devises dans lesquelles vous êtes payé.
Ajoutez une marge de 10 à 15 % à votre total estimé. Les prix changent, les taux de change bougent, et presque chaque voyage réserve des dépenses imprévues. Cette marge évite qu’une mauvaise surprise ne fasse dérailler votre plan.
Une fois votre objectif et votre épargne mensuelle fixés, reste à choisir la devise dans laquelle épargner.
Pourquoi convertir son argent trop tôt vous coûte cher
Quand on est payé dans plusieurs devises, la tentation est de tout regrouper dans sa devise d’origine et d’épargner dans celle-ci. C’est plus simple à suivre, certes, mais cela peut vous coûter cher si vous convertissez au mauvais moment.
Quand vous convertissez des devises, vous n’obtenez pas le taux moyen du marché (celui que vous voyez sur Google), mais un taux qui intègre la marge du prestataire, généralement de 2 à 4 % dans une banque traditionnelle. Sur un budget de voyage de 3 000 EUR converti avec une marge de 3 %, ce sont 90 EUR qui n’atteindront jamais votre cagnotte. Si vous faites cette conversion neuf mois avant le départ, vous figez le taux du jour et payez la marge, sans pouvoir profiter d’une évolution favorable du taux de change d’ici votre départ.
Pour ceux qui gagnent dans plusieurs devises, le risque est double : convertir de la devise A vers la devise d’origine, puis à nouveau de la devise d’origine vers celle de la destination. Chaque étape a sa marge. Moins il y a de conversions entre vos revenus et vos dépenses de voyage, plus vous gardez d’argent.
La méthode la plus pratique consiste à épargner directement dans la devise que vous dépenserez, ou dans une devise stable qui lui est étroitement liée, et à ne convertir que ce dont vous avez besoin peu avant le départ. Si vous gagnez en USD et partez au Japon, épargner en USD et convertir en JPY juste avant le voyage est plus efficace que de convertir vos USD dans votre devise d’origine dès réception, puis de convertir à nouveau avant de partir. Si vous gagnez en EUR et voyagez en Europe, épargner en euros règle complètement la question de la conversion. Le solde de votre cagnotte correspond exactement à ce que vous pourrez dépenser.
Pour les personnes aux revenus multidevises, cela suppose un compte multidevise, où chaque revenu reste dans sa devise d’origine jusqu’au moment de la conversion. En payant à l’étranger avec la carte Grey, directement depuis votre solde dans la devise du voyage, l’argent épargné arrive à destination sous forme de pouvoir d’achat, et non réduit par une conversion de dernière minute dans un bureau de change.
Comment épargner quand vous êtes payé dans plusieurs devises
Si vos revenus arrivent dans plus d’une devise, voici une méthode adaptée à cette situation.
- Choisissez la devise de votre voyage. Si votre destination utilise une grande devise (EUR, USD, GBP, JPY), épargner dans cette devise dès le départ supprime une étape de conversion et vous protège des variations de change pendant toute la période d’épargne. Si votre destination utilise une devise moins répandue, il est plus pratique d’épargner dans une grande devise et de convertir peu avant le voyage.
- Décidez quelle source de revenus finance le voyage. Si vous gagnez dans plusieurs devises, puisez dans le revenu qui est déjà dans la bonne devise, ou dans celui dont la conversion coûtera le moins. Si vous facturez des clients américains en USD et épargnez pour un voyage aux États-Unis, ces revenus en USD vont directement dans votre cagnotte, sans aucun frais de conversion.
- Fixez un objectif chiffré précis. Pas « environ 3 000 EUR », mais exactement 3 000 EUR, ou le montant qu’exige votre budget. Un objectif précis vous permet de suivre clairement vos progrès et de savoir exactement quand vous l’avez atteint.
- Automatisez un versement fixe chaque mois. L’automatisation est l’habitude d’épargne la plus efficace quand on a des revenus irréguliers ou multidevises, justement parce qu’elle supprime la décision à prendre chaque mois. Programmez un virement récurrent depuis le compte ou le solde qui finance le voyage, à la même date chaque mois, et n’y touchez pas, sauf si vos revenus changent nettement.
- Versez les rentrées imprévues directement dans la cagnotte. Une prime, un paiement client inattendu dans une devise qui dormirait sinon, ou un remboursement d’impôt doivent aller directement dans la cagnotte voyage, avant d’être absorbés par les dépenses courantes. Une ou deux rentrées de ce type par an suffisent à raccourcir nettement le délai.
- Revoyez l’objectif si vos projets ou les taux de change changent nettement. Si les billets d’avion augmentent, si vos dates changent ou si le taux entre la devise de vos revenus et celle de vos dépenses bouge fortement, ajustez votre objectif et vos versements. Un plan d’épargne fidèle à la version actuelle de votre voyage est plus utile qu’un plan bâti sur les premières estimations.
Le moyen le plus simple d’économiser pour un voyage : l’automatiser
La méthode d’épargne la plus fiable est celle qui demande le moins de volonté au quotidien. Devoir choisir chaque mois la devise, le montant et le compte suffit à retarder, voire à faire abandonner, des versements qu’une personne payée dans une seule devise ferait en quelques secondes.
L’automatisation supprime ce frein. Faites en sorte que le versement parte le jour de la paie, dans la bonne devise, vers le bon solde, avant que l’argent ne soit dépensé ailleurs ou absorbé par le coût de la vie.
Les outils d’épargne par objectif, où vous nommez un projet, fixez un montant cible et suivez vos progrès, vont plus loin que la simple automatisation. Quand votre cagnotte voyage porte un nom clair, a un montant cible et reste séparée de votre solde du quotidien, vous êtes moins tenté d’y puiser pour d’autres dépenses. C’est le principe même de l’épargne par objectif.
Pour ceux qui gagnent dans plusieurs devises, la version la plus utile est un solde dédié dans la devise du voyage, plutôt qu’un compte d’épargne classique dans la devise d’origine qu’il faudra convertir avant le départ. Épargner 3 000 EUR dans une cagnotte en euros, alimentée directement par vos revenus clients en euros, signifie que le solde correspond exactement à ce que vous aurez à dépenser, sans conversion à la fin.
Comment créer un Pouch Voyage sur Grey
Avec Grey, vous pouvez créer un Pouch Voyage pour mettre de l’argent de côté, fixer un montant cible dans la devise de votre choix et l’alimenter depuis votre solde Grey. Si vous gagnez dans plusieurs devises, vous pouvez ainsi créer une cagnotte voyage en EUR, GBP ou USD, selon la devise dont votre voyage a besoin, la nommer d’après le voyage et suivre visuellement vos progrès vers l’objectif.
Voici comment procéder :
Étape 1 :
Ouvrez l’application Grey, allez dans « Grow » et sélectionnez l’option « Create a Pouch ».
Étape 2 :
Sélectionnez « Start saving » et choisissez la devise dans laquelle vous voulez épargner.
Étape 3 :
Donnez un nom à votre Pouch, par exemple « Été à Paris », et indiquez son objet, ici « Travel » (Voyage). Vous pouvez aussi activer les arrondis, pour que la petite monnaie de chaque paiement par carte aille dans votre Pouch.
Étape 4 :
Faites votre premier versement. Transférez un montant initial minimum de 10 USD, 10 EUR ou 10 GBP depuis votre solde Grey dans la devise concernée.
Ouvrez un Pouch Voyage et commencez à épargner dès aujourd’hui.
Questions fréquentes : économiser pour un voyage quand on est payé dans plusieurs devises
Combien faut-il économiser pour un voyage ?
Fixez votre budget total en chiffrant les vols et l’hébergement comme des coûts fixes, puis estimez vos dépenses quotidiennes selon la destination. Ajoutez 10 à 15 % de marge. Divisez le total par le nombre de mois avant le départ pour obtenir votre épargne mensuelle. Deux semaines en Asie du Sud-Est avec un budget moyen peuvent demander 2 000 à 3 000 USD au total ; un voyage similaire en Europe de l’Ouest ou au Japon coûte généralement 3 500 à 5 000 USD, voire plus. Si vous gagnez dans plusieurs devises, établissez votre budget dans la devise que vous dépenserez, et non dans celle de vos revenus, pour éviter les mauvaises surprises de change à la fin.
Combien de temps à l’avance faut-il commencer à épargner ?
Six à douze mois est un délai raisonnable pour la plupart des voyages. Plus vous commencez tôt, plus chaque versement mensuel peut être faible. Si vous gagnez dans plusieurs devises, commencer tôt vous laisse aussi plus de souplesse sur le moment de la conversion : si vous épargnez dans une devise différente de celle de vos revenus, une période d’épargne plus longue multiplie les occasions de convertir à un taux favorable, au lieu de devoir accepter le taux de la semaine précédant le départ.
Faut-il épargner dans sa devise d’origine ou dans celle de la destination ?
Si vous gagnez dans plusieurs devises, le mieux est d’épargner dans la devise que vous dépenserez, ou dans celle de vos revenus qui demande le moins de conversions pour y arriver. Si vous gagnez en EUR et voyagez en Europe, épargnez en EUR et évitez toute conversion. Si vous gagnez en USD et partez au Japon, épargnez en USD et convertissez en JPY peu avant le départ. Chaque conversion inutile coûte une marge. Moins il y a de conversions entre vos revenus et vos dépenses de voyage, plus vous gardez d’argent.
Comment éviter de perdre de l’argent au change quand on gagne dans plusieurs devises ?
Utilisez un compte multidevise pour garder vos revenus dans leur devise d’origine, au lieu de tout convertir dans votre devise d’origine dès réception. Quand vous convertissez, choisissez un prestataire à la marge faible et transparente plutôt qu’un taux bancaire classique. Sur Grey, les frais de conversion vont jusqu’à 1 %, avec un plafond de 6 USD sur les principales paires de devises, et le taux s’affiche avant que vous confirmiez. Choisissez une cagnotte voyage dans la devise que vous dépenserez, pour ne convertir qu’une fois, au bon moment, plutôt qu’à plusieurs reprises pendant la période d’épargne.
Quel est le moyen le plus simple d’épargner automatiquement pour un voyage quand on gagne dans plusieurs devises ?
Si possible, programmez un virement récurrent vers une cagnotte voyage dédiée, dans la devise dont votre voyage a besoin, à la même date chaque mois. Si vous gagnez dans plusieurs devises, l’essentiel est de choisir quel solde alimente le versement avant de mettre en place l’automatisation, pour que le virement se fasse sans décision à prendre chaque mois. Les Pouches de Grey vous permettent de créer une cagnotte voyage nommée, dans une devise précise, et de l’alimenter depuis votre solde Grey. Votre épargne voyage reste ainsi séparée de vos dépenses courantes, et vous évitez d’y puiser par mégarde.





