Rekening bank di Amerika Serikat membuat penghasilan internasional jauh lebih mudah dikelola. Anda mendapatkan akun USD dengan detail routing ACH yang bisa langsung dipakai oleh sebagian besar platform freelance, sistem penggajian, dan klien internasional untuk membayar Anda, tanpa biaya konversi saat dana diterima. Tantangannya, bank-bank besar AS dirancang untuk orang yang tinggal di Amerika, dan proses buka rekening bank Amerika mencerminkan hal itu.
Panduan ini membahas persyaratan terbaru di Chase, Wells Fargo, dan Bank of America: apa yang benar-benar diminta setiap bank, di mana kendalanya bagi non-residen yang tidak punya alamat di AS, dan alternatif praktis bagi Anda yang tidak bisa memenuhinya.
Sekilas: bank mana yang cocok untuk situasi Anda
| Bank | Wajib datang langsung? | Wajib alamat AS? | Wajib SSN? |
|---|---|---|---|
| Chase | Kadang-kadang, tergantung dokumen | Ya, harus ada buktinya | Tidak, TIN asing diterima dalam beberapa kasus |
| Wells Fargo | Ya, selalu | Ya, wajib bukti alamat AS | Tidak, TIN asing mungkin cukup |
| Bank of America | Ya, dengan janji temu di kantor cabang | Ya, alamat surat-menyurat AS plus alamat fisik di luar negeri | Tidak, FTIN diterima |
| Grey | Tidak, sepenuhnya online | Tidak, tanpa alamat AS | Tidak diperlukan |
Baca juga: Cara membuka rekening poundsterling sebagai non-residen Inggris
Syarat alamat di AS adalah hambatan terbesar bagi kebanyakan non-residen. Ketiga bank besar ini meminta alamat di AS. Jika Anda tidak memilikinya, pilihan Anda di bank-bank ini terbatas, selengkap apa pun dokumen lainnya.
Chase Bank
Chase adalah bank terbesar di Amerika Serikat berdasarkan aset dan memiliki jaringan kantor cabang terluas. Non-residen umumnya bisa membuka rekening bank di Amerika melalui Chase, dan dalam beberapa kasus prosesnya bisa dilakukan online, tetapi hanya jika Anda memiliki dokumen terbitan AS untuk memverifikasi alamat dan identitas. Jika alamat dan identitas Anda berasal dari luar negeri, Anda perlu datang langsung ke kantor cabang.
Kelayakan
Chase menerima non-residen yang memiliki alamat tempat tinggal yang sah di AS. Orang yang membagi waktunya antara AS dan negara lain serta memiliki properti di AS biasanya menjadi kandidat terkuat. Non-residen tanpa alamat AS akan kesulitan, karena formulir online Chase meminta alamat AS yang tidak bisa diisi dengan alamat luar negeri.
Dokumen yang dibutuhkan
- Paspor yang masih berlaku dengan foto, sebagai identitas utama.
- Bukti alamat tempat tinggal di AS, seperti tagihan utilitas, rekening koran, atau perjanjian sewa atas nama Anda di alamat AS. Di sinilah kebanyakan non-residen tanpa properti di AS terhenti.
- Nomor identitas pajak. Chase umumnya meminta TIN AS (Social Security Number atau ITIN), meskipun dalam beberapa kasus nomor identitas pajak asing bisa diterima. Pastikan dulu ke kantor cabang sebelum datang.
Jenis rekening yang tersedia
Chase menawarkan rekening giro (checking) dan tabungan untuk non-residen. Rekening checking dasar adalah titik awal yang paling mudah, dengan detail routing ACH, kartu debit, serta akses ke internet banking dan aplikasi Chase. Chase Total Checking adalah pilihan standar untuk pemula. Menurut halaman resmi Chase, biaya bulanannya USD 15 dan bisa dibebaskan jika Anda menerima setoran elektronik minimal USD 500 per bulan, menjaga saldo awal hari minimal USD 1.500, memiliki saldo rata-rata awal hari minimal USD 5.000 di rekening ini atau gabungan rekening Chase yang terhubung, atau menautkan rekening ini ke rekening checking tertentu. Bagi non-residen tanpa setoran gaji dari AS, biaya USD 15 akan tetap berlaku sampai salah satu syarat itu terpenuhi.
Yang perlu diketahui sebelum datang
Jika harus ke kantor cabang, telepon dulu untuk memastikan cabang tersebut melayani pembukaan rekening non-residen, karena tidak semua cabang sama pahamnya dengan prosesnya. Bawa semua dokumen asli, bukan fotokopi.
Wells Fargo
Wells Fargo mewajibkan kunjungan langsung ke kantor cabang di AS untuk semua pembukaan rekening non-residen, tanpa opsi online. Dari sisi logistik, ini yang paling merepotkan di antara ketiga bank, tetapi persyaratan dokumennya kurang lebih sama.
Kelayakan
Non-residen bisa membuka rekening Wells Fargo, tetapi harus datang langsung ke kantor cabang di AS. Petugas Wells Fargo akan menjelaskan persyaratan spesifiknya saat Anda datang. Seperti Chase dan Bank of America, alamat tempat tinggal di AS beserta buktinya diperlukan.
Dokumen yang dibutuhkan
- Paspor yang masih berlaku atau kartu identitas berfoto dari pemerintah; paspor lebih disarankan sebagai identitas utama.
- Bukti alamat tempat tinggal di AS, seperti tagihan utilitas, rekening koran, atau perjanjian sewa. Alamatnya harus alamat fisik di AS, bukan kotak pos (PO box).
- Nomor identitas pajak AS atau yang setara dari negara asal. TIN AS lebih disukai, tetapi sebagian nomor identitas pajak asing diterima. Pastikan jenis TIN yang diterbitkan negara Anda sebelum datang.
Baca juga: Bisakah non-residen membuka rekening bank AS secara online di 2026?
Jenis rekening yang tersedia
Wells Fargo menawarkan rekening checking dan tabungan standar untuk non-residen. Everyday Checking biasanya menjadi titik awal, dengan fasilitas setoran langsung, kartu debit, serta akses ke jaringan kantor cabang dan ATM Wells Fargo. Biaya bulanannya USD 15 dan bisa dibebaskan dengan saldo harian minimal USD 1.500, setoran elektronik yang memenuhi syarat minimal USD 500 per bulan, pemilik utama berusia 17 sampai 24 tahun, atau total saldo simpanan dan investasi yang memenuhi syarat minimal USD 5.000. Non-residen tanpa setoran gaji dari AS biasanya tetap membayar biaya bulanan kecuali menjaga saldo minimum.
Yang perlu diketahui sebelum datang
Di antara ketiga bank, Wells Fargo paling tidak transparan soal persyaratan non-residen. Berbeda dengan Bank of America yang memublikasikan daftar kelayakan di situsnya, panduan resmi Wells Fargo hanya menyebut bahwa petugas akan membantu Anda saat datang. Dalam praktiknya, persyaratan bisa berbeda antarcabang dan antarpetugas.
Implikasinya: telepon dulu cabang yang dituju, jelaskan situasi Anda dengan tepat (negara tempat tinggal, status visa jika ada, dan dokumen yang Anda miliki), lalu tanyakan langsung apakah cabang itu melayani pembukaan rekening non-residen. Jika petugas yang menjawab ragu, minta bicara dengan manajer cabang. Petugas yang kurang paham bisa menolak Anda meski cabangnya sebenarnya bisa membuka rekening. Karena kunjungan langsung wajib dan waktu Anda di AS mungkin terbatas, telepon ini layak dilakukan sebelum Anda memesan apa pun.
Baca juga: Apa saja yang dibutuhkan non-residen untuk membuka rekening bank AS
Bank of America
Bagi Anda yang mencari cara buka rekening Bank of America, bank ini memiliki program khusus untuk non-residen dan bisa dibilang paling terstruktur di antara ketiganya. Bank ini punya kriteria kelayakan yang jelas, mensyaratkan dua jenis identitas, dan menyediakan daftar dokumen yang membuat ekspektasi lebih jelas dibanding bank lain.
Kelayakan
Menurut halaman resmi Bank of America untuk profesional internasional, persyaratan kelayakannya adalah:
- Anda harus memiliki alamat fisik tempat Anda tinggal.
- Anda bukan warga negara AS.
Program ini ditujukan bagi warga negara non-AS, misalnya pelajar internasional dan profesional yang bekerja di AS.
Dokumen yang dibutuhkan
Bank of America meminta dua jenis identitas (satu utama dan satu sekunder), alamat di AS dan di luar negeri, serta nomor identitas pajak jika ada.
Identitas utama (salah satu):
- Paspor asing, dengan atau tanpa visa terbitan AS
- Kartu penduduk tetap AS (dengan foto)
- Kartu izin kerja (employment authorization ID, dengan foto)
Identitas sekunder (salah satu):
- SIM asing berfoto atau SIM AS
- Kartu debit atau kartu kredit utama berlogo Visa atau Mastercard
- Kartu kredit ritel utama dari perusahaan yang dikenal secara nasional
- Kartu identitas diplomat dari Departemen Luar Negeri AS
- Kartu pemilih Meksiko (dengan foto)
Identitas pajak:
- Foreign Tax Identification Number (FTIN) yang diterbitkan negara selain AS. Bank of America tidak mewajibkan SSN untuk membuka rekening; SSN atau ITIN hanya perlu dicantumkan jika Anda sudah memilikinya.
Bukti alamat
Anda harus mencantumkan alamat fisik di luar negeri dan alamat surat-menyurat di AS. Siapkan dokumen pendukung untuk keduanya dan tanyakan ke kantor cabang dokumen apa saja yang mereka terima.
Jenis rekening yang tersedia
Bank of America menawarkan tiga pilihan utama untuk non-residen melalui rangkaian Advantage Banking: SafeBalance (tanpa cerukan, struktur sederhana), Advantage Plus (lebih fleksibel dengan fitur lebih banyak), dan Advantage Relationship (lengkap dengan berbagai keuntungan relasi). Bagi kebanyakan non-residen yang baru pertama kali membuka rekening, SafeBalance atau Advantage Plus adalah titik awal yang paling praktis. SafeBalance dikenai biaya bulanan USD 4,95, yang bisa dibebaskan dengan saldo harian minimal USD 500, jika pemilik rekening berusia di bawah 25 tahun, atau jika Anda terdaftar di BofA Rewards pada tingkat Preferred Plus ke atas. Advantage Plus dikenai biaya bulanan USD 12, yang bisa dibebaskan dengan satu setoran langsung minimal USD 250 per bulan, saldo harian minimal USD 1.500, atau keanggotaan BofA Rewards tingkat Preferred Plus ke atas. Non-residen yang belum bisa menerima setoran langsung dari AS sebaiknya memperhitungkan biaya USD 4,95 sampai USD 12 per bulan ini.
Yang perlu diketahui sebelum datang
Buat janji temu di kantor cabang (financial center) Bank of America sebelum datang. Bank of America menyediakan layanan juru bahasa untuk lebih dari 206 bahasa, jadi bahasa bukan kendala. Syarat dua jenis identitas lebih ketat dibanding Chase dan Wells Fargo, jadi siapkan identitas utama dan sekunder sebelum berkunjung.
Apakah Anda memerlukan Social Security Number?
Tidak satu pun dari ketiga bank ini mewajibkan non-residen memiliki Social Security Number (SSN), tetapi ketiganya meminta semacam nomor identitas pajak. Berikut perbedaannya:
| Nomor identitas | Apa itu | Untuk siapa |
|---|---|---|
| SSN | Social Security Number yang diterbitkan oleh Social Security Administration AS | Warga negara AS dan pekerja berizin; umumnya menandakan izin kerja |
| ITIN | Individual Taxpayer Identification Number yang diterbitkan oleh IRS | Non-residen yang tidak memenuhi syarat SSN tetapi perlu melapor pajak AS atau membuka rekening tertentu |
| FTIN | Foreign Tax Identification Number yang diterbitkan oleh negara asal Anda | Diterima oleh Bank of America dan sebagian kantor cabang Chase sebagai pengganti TIN AS |
Pelajar internasional: jika Anda berada di AS dengan visa pelajar dan bekerja melalui kampus atau program pelatihan praktik, kampus Anda mungkin bisa membantu mengajukan SSN. Pelajar yang tidak memiliki izin kerja tetapi punya penghasilan kena pajak (misalnya beasiswa) mungkin perlu mengajukan ITIN. Pastikan status pajak Anda sebelum mendatangi bank mana pun.
Cara mengajukan ITIN
Jika Anda memerlukan ITIN untuk membuka rekening bank AS, beginilah prosesnya menurut IRS:
- Formulir W-7. Isi Form W-7, yaitu formulir permohonan Individual Taxpayer Identification Number. Formulir ini tersedia gratis dalam format PDF di situs IRS.
- Dokumen identitas. Anda harus melampirkan dokumen identitas asli atau salinan yang disertifikasi bersama Form W-7. Paspor asing adalah satu-satunya dokumen yang bisa diterima sendirian; selain itu, Anda bisa memakai kombinasi dokumen seperti kartu identitas nasional dan akta kelahiran asing. IRS memublikasikan daftar lengkap dokumen yang diterima di instruksi Form W-7.
- Pengajuan. Kirim W-7, dokumen identitas, dan SPT yang diperlukan ke IRS Austin Service Center di Texas, atau ajukan langsung di IRS Taxpayer Assistance Center, lokasi VITA dengan layanan ITIN, Certifying Acceptance Agent, atau Acceptance Agent. Acceptance Agent resmi dapat membantu memverifikasi dokumen Anda.
- Lama proses. IRS menyebut Anda perlu menunggu sekitar 7 minggu untuk mendapatkan kabar status permohonan, atau 9 sampai 11 minggu jika diajukan pada musim pajak (15 Januari sampai 30 April) atau dari luar negeri. Perhitungkan waktunya jika Anda punya tenggat untuk membuka rekening.
Hambatan sebenarnya: syarat alamat di AS
Untuk buka rekening bank Amerika, bank-bank besar AS meminta alamat di AS. Syarat ini ada karena regulasi perbankan AS mewajibkan bank memverifikasi identitas nasabah terhadap alamat yang diketahui, dan alamat luar negeri saja tidak memenuhi proses kepatuhan mereka.
Dalam praktiknya, jalur rekening bank AS tradisional cukup mudah bagi orang yang sudah banyak menghabiskan waktu di AS: pelajar internasional dengan asrama kampus, profesional dengan visa kerja dan alamat pemberi kerja di AS, atau orang yang sering bepergian dan memiliki properti di AS. Bagi orang yang sepenuhnya tinggal di luar AS dan menerima penghasilan USD dari klien atau platform, prosesnya lebih sulit dan sering kali mengharuskan perjalanan khusus ke AS hanya untuk membuka rekening.
Celah inilah yang membuat akun Grey menjadi alternatif praktis bagi banyak non-residen.
Membuka akun USD tanpa alamat di AS
Grey memberi Anda akun USD tanpa perlu alamat di AS, TIN AS, atau kunjungan langsung. Anda membuka akun secara online, mendapatkan nomor rekening dan nomor routing ACH AS, lalu bisa mulai menerima pembayaran USD dari Upwork, Payoneer, klien internasional, dan sistem penggajian global setelah akun Anda terverifikasi. Grey tidak mengenakan biaya bulanan untuk akunnya, dan Anda tidak perlu menginjakkan kaki di Amerika Serikat. Detail akun USD Grey disediakan melalui Lead Bank; Grey adalah perusahaan teknologi finansial, bukan bank.
Inilah perbedaan praktis Grey dibanding rekening bank AS tradisional:
| Fitur | Bank AS tradisional (Chase/WF/BofA) | Grey |
|---|---|---|
| Wajib alamat AS | Ya, wajib | Tidak |
| Wajib datang langsung | Ya (WF, BofA) atau kadang-kadang (Chase) | Tidak, sepenuhnya online |
| Wajib SSN atau ITIN | Sering ya, atau TIN asing | Tidak |
| Nomor routing ACH untuk USD | Ya | Ya |
| Menyimpan saldo USD | Ya | Ya |
| Akun GBP dan EUR | Tidak | Ya, sudah termasuk |
| Kartu untuk belanja | Kartu debit (fisik) | Kartu virtual (Visa atau Mastercard, tergantung negara Anda) |
| Konversi ke mata uang lokal | Transfer kawat dengan kurs bank | Konversi di aplikasi dengan kurs kompetitif |
Perbedaan paling terasa ada di tahap pembukaan. Rekening bank AS tradisional lebih lengkap jika Anda sudah menetap di AS: Anda bisa membangun riwayat kredit, mendapatkan perlindungan simpanan FDIC penuh, dan mengakses berbagai produk keuangan AS. Grey lebih cocok bagi Anda yang berpenghasilan dalam USD, GBP, atau EUR tetapi tinggal di luar AS, misalnya di Indonesia, India, Nigeria, atau Kenya. Anda menerima, menyimpan, dan mengonversi dana sesuai kebutuhan tanpa syarat alamat AS.
Jika Anda tetap memilih rekening bank AS tradisional: tips praktis
- Telepon dulu: Pastikan persyaratan dokumen dengan menelepon cabang yang dituju sebelum datang. Persyaratan bisa berbeda antarcabang dari bank yang sama, dan perjalanan yang sia-sia terasa mahal jika Anda ke AS khusus untuk membuka rekening.
- Datang saat sepi: Cabang lebih leluasa melayani permohonan non-residen saat sedang sepi. Senin pagi dan sore hari pada hari kerja biasanya antreannya lebih pendek dan petugas punya lebih banyak waktu untuk permohonan yang tidak standar.
- Bawa bukti keterkaitan: Jika Anda punya kampus, pemberi kerja, atau properti di AS, bawa dokumen yang menunjukkan hubungan nyata dengan negara itu. Ini tidak selalu wajib, tetapi membantu petugas memahami situasi Anda dan mengurangi risiko penolakan.
- Ketahui TIN asing Anda: Ketiga bank menerima TIN asing setidaknya dalam kondisi tertentu. Cari tahu format TIN yang diterbitkan negara Anda (Indonesia menerbitkan NPWP melalui Direktorat Jenderal Pajak, India menerbitkan kartu PAN) dan bawa dokumen aslinya.
- Buat janji sebelum berangkat: Jika Anda berkunjung ke AS untuk keperluan lain dan ingin membuka rekening selama di sana, buat janji temu di cabang sebelum tiba, jangan datang begitu saja pada hari itu.
Pilihan mana yang tepat untuk Anda
Jika Anda sudah berada di AS atau berencana ke sana: jalur bank tradisional layak dicoba. Rekening Chase, Wells Fargo, atau Bank of America memberi Anda akses penuh ke infrastruktur perbankan AS, pembangunan riwayat kredit, perlindungan FDIC, Zelle, akses transfer kawat, dan hubungan finansial yang makin berguna selama Anda tinggal di sana. Bank of America memiliki program non-residen yang paling terstruktur dan kemungkinan menjadi titik awal yang paling jelas.
Jika Anda tinggal di luar AS dan menerima penghasilan USD dari klien atau platform internasional: Grey memberi Anda akun USD yang berfungsi lengkap dengan detail routing ACH tanpa perlu ke Amerika Serikat. Grey memang berbeda dari rekening bank AS penuh, tetapi untuk kebutuhan menerima penghasilan USD sebagai non-residen, Grey langsung menjawab kebutuhan utamanya.
Buka rekening bank Amerika sebagai warga negara asing lebih mungkin daripada yang dibayangkan banyak orang, asalkan Anda memilih opsi yang tepat. Jika Anda mencari cara yang lebih sederhana untuk menerima pembayaran USD tanpa ke AS, buka akun Grey atau unduh aplikasinya sekarang. Anda akan mendapatkan detail akun AS sehingga mudah menerima uang dari klien, pemberi kerja, dan bisnis di seluruh dunia.
Bacaan lanjutan
.svg){kind=small}
